李健源  Kenny Lee   

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最近, 常常聽到來自各坊間的傳聞說: 銀行貸款十分的難，很多朋友都被拒之門外. 也有很多的朋友來電問, 是否有其它的貸款辦法呢? 這點的確是事實, 也許因為前幾年銀行方面大寬鬆的放縱濫借風氣, 令銀行大傷元氣, 甚至破產倒閉和被收購. 基本上無一銀行幸免。所以, 銀行尤如惊弓之鳥，一步一惊心, 非常害怕貸錯了款給借款人, 再次引來銀行屋的風潮. 所以, 現在如果能順利地貸到款, 貸款員都會特別深情地同您講一句 “恭喜”. 

李小姐是去年才由大學畢業出來的初生之犢, 碰上這個經濟蕭條的年頭, 很多同學都找不到工作. 但她很幸運，可能因為她好動, 而且獨立. 在大學二年級就開始找課餘工作做, 由百貨商店，到餐廳待應, 再又步入辦公室助理, 勝在夠勤力, 再加上快手快腳, 每到一處，都頗受歡迎, 未到畢業, 就己經在矽谷一間高科技公司做一點小頭目的工作. 畢業後的第二天，就正式被轉為正式職員, 享受年薪七萬多元及多種福利的待遇。  

這個時候, 她已經開始考慮投資多餘的錢到房屋物業上, 因為她知道: 單身的繳稅高達三分之一, 而且, 租房每月都花去一千多元, 且還不能扣稅. 倒不如將這些錢去投資一間房屋, 一舉两得. 所以, 只是領了幾個月的正職工資，就開始留意市場上的房屋, 特別是位於交通方便, 治安較好, 又鄰近辦公商業群附近的房屋, 當然, 首選仍然是銀行屋或短售屋. 

一年下來, 她終於等到了一間理想的短售屋, 負債銀行接受了買賣雙方的條件, 以三十多萬元去購買當年值六十多萬元的矽谷房屋. 李小姐滿心歡喜, 馬上就開始向銀行做貸款. 以她只一年多後就升職到九萬多元年薪收入的水平, 借貸二十多萬元, 月供一千八佰元左右的供款, 毫無疑問, 是絕無問題. 就算銀行近期將貸款與市值比例(LTV—Loan to Value)降低, 她也遠不担心支付不起供款. 但, 就是因為李小姐不小心地講錯了一句話, 令她借錢就引來很多麻煩, 甚至拖延了個多月, 究竟李小姐說錯什麼呢? 

李小姐只正式工作了一年多, 何來有近十萬元的頭款用來作首期付款呢？ 大家都會想到: 當然是家長支持啦. 李小姐很幸運, 老祖母身居海外，而且去年將自己的舊居出售, 並將部分金錢贈送給各個子孫, 其中, 李小姐也在去年中收到了這笔錢。當時, 這筆錢存進了她的銀行户口. 按照美國的稅務法例，李小姐的祖母並美國居民, 故不需要支付任何贈與稅, 但超過十萬元, 也只填表申報就是了. 

貸款的銀行職員在填寫李小姐的申請表時, 也以程序地問詢她, 其中當然也問到她：要下多少頭款和頭款的來源. 本來, 該筆頭款存在李小姐的户口裡己經超過三個月, 原則上己可視為李小姐本身的錢. 但, 李小姐畢竟是年輕和不了解這方面的常識，故她仍然是老實地說: 這是祖母送給她的. 

銀行見是禮物, 當然就要李小姐提供一份祖母簽署的贈與書. 李小姐也依從指示，填好一份格式化的贈與書寄回家鄉去給八十多歲的老祖母簽署. 這郵遞上的一來一回, 就是一個多星期.  

收到了寄回簽好的贈與書, 李小姐馬上呈送給銀行, 以為只是手續而己. 但, 銀行看後, 提出了要將這批贈款先投放到公証行的户口, 以表示這筆錢是已到位. 李小姐也照辦, 將錢從戶口轉到銀行本票, 再送到公証行存入, 這里, 又是花了三,五天了。 

等了一個星期左右, 銀行再提出要求: 必需提供贈款當時的两方銀行的取和存的銀行記錄。大家都明白, 贈款是一年多前發生, 很多的單據很可能己放置一邊，很難再找. 但既然銀行必需, 李小姐也只好照辦, 先後在本地銀行和海外銀行申請翻查當時的取款和存款過戶記錄。還好, 也是一星期左右也凑齊了. 

又平靜數天, 銀行又有要求了, 這次, 他要求要有當時滙票的复印件, 據說是要看到滙票上面應標有的某某人支付給某某人，以落實這筆錢確實是李小姐的祖母贈送給她的. 這就很令李小姐很為難, 因為當時李小姐收到滙票後, 就將該滙票存入銀行, 並沒有留底. 現在, 要去翻查這張滙票就會很難, 就算存款的銀行肯受理，恐怕也要等很久才會辦到.  

李小姐懷着一線的希望, 嘗試致電長途電話到海外找八十多嵗的老祖母, 看她是否會有可能留有存底，但應該希望不大, 而且老祖母的記性也越來越差, 一年多前的東西, 恐怕也不知道放到那里去了. 正在李小姐愁眉不展, 不知所措的時候, 老祖母竟然奇跡地告訴她, 她有存底. 

除了這些文件上的東西, 李小姐在貸款批核上也還遇到這樣或那樣的問題，例如: 這間短售屋內沒有爐具，這也是銀行阻撓的其中一個理由, 但得到她的經紀的指導，還是輕易地解决了問題。終於，李小姐收到了貸款批核的通知，她可以實現她的夢想了. 這個本來並不是甚麼大新聞的經歴, 就成為了李小姐向我們分享的一個小故事了。