李健源  Kenny Lee                                                                                                 

這個問題, 似乎只是關及一部份投資者目前面對的煩惱， 雖未必是大眾市民的事, 但隨着美國房地產市場如果得不到政府有力的支持和拯救，而再有滑落或持續僵凍的話, 會有更多的房屋業主會陸續為這個問題而頭痛，我們並非濟世華佗, 但惻隱之心, 還是人皆有之, 不知那一天, 同樣或其它問題降臨自已時, 相信大家都是會互相伸出援助之手。 

有幾位朋友分別因自己自住或投資的房屋無法續供給銀行，而面對銀行要收屋的困境, 來電商討自已應何去何從, 下面是分享一下個人的見解，未必有效，僅供參考:

1.      與銀行商討, 增加分期或降低月供額---在斷供1-2期後, 銀行應該是通過多種能聯絡你的渠道, 四出找你, 一方面是催促你供款和警告你遲供要罰款等字句。當然, 這是廢話, 有能力供的, 誰會愿被你追討呢. 這時, 如果你不想因這事爛掉你的信用記录的話，你可以聯絡銀行, 向他們講出原因, 相信他們一定會與你商量, 基於現在的時勢, 銀行絕不會再趾高氣揚, 霸氣十足，加上他們也不會想你死, 你存在一天, 他就有或多或少有收入。逼死你了, 他抱着一大堆房屋可以過日嗎？遲早銀行也要倒閉，或像 Countrywide 那樣被美國銀行 BOA收購.

這時, 他們會提出多個解决方案, 例如：

a.       可以減低月供款金額, 但延長供款期, 讓你目前得到舒緩, 不致於斷供。

b.      與你訂立新的貸款協議, 同意你頭這幾年用較低的利率供款, 而幾年後調至較高的利率.

c.       改變你的供款協定, 接受你近幾年內只供利息.

銀行出於保住客户的心理，一定會爭取與你妥協, 當然你可以提出你的要求和條件, 這樣，如果能熬過嚴冬，你的信用記录就能保住了.

2.      向銀行提出 Short-Sale (賤賣)------這是沒辦法中的辦法，縱使銀行接受你每月少供, 但仍無法支付, 那麼，就只有向銀行商討 Short Sale, 例如: 你現在欠銀行50萬元，但房子以50萬元是賣不出去 (即負資產), 你可以向銀行要求以40萬標價求售, 銀行如初步點頭允許你賣, 雖然你賣得40萬元全還給銀行, 銀行仍要虧損10萬, 所以很多銀行不到最後一步, 都不肯讓你賣, 這就是為什麽 Short Sale 房屋多數都賣不成的原因. O.K., 如果銀行批準你賣, 那麽, 虧損的10萬元就不用你付, 銀行認倒霉了, 但很有可能, 這10萬元的虧損會劃進到你的年收入中, 國稅局就會加到你年總收入中計稅. 但好處也是你的信用記录不會爛掉。

3.      一既不理, 讓銀行收屋------也有幾位朋友說, 他會選擇這條路, 反正破產後又不準備近幾年會再買屋, 與其每日茶飯不思, 為供款傷透腦筋, 倒不如壯士斷臂, 三五年重做一條好漢, 長痛不如短痛, 想通了以後, 干脆放下不理, 倒也就輕松多了. 雖然, 結果是令自已的頭款和供款付之一炬, 但不再受精神困撓，也是一種解脫辦法，當然未必人人能想得通就是了. 

正處困境的朋友, 你選擇如何做呢？